В начале выхода на пенсию инвестиционные консультанты дают клиентам важные рекомендации относительно распределения активов, а также сумм, которые они могут безопасно снимать каждый год, чтобы клиенты не пережили свои деньги. В этой статье исторические данные об инвестициях используются в качестве рациональной основы для этих рекомендаций. В ней применяются графические интерпретации данных для определения максимальной безопасной нормы изъятия средств (в процентах от первоначальной стоимости портфеля) и устанавливается диапазон распределения активов в акциях и облигациях, который является оптимальным практически для всех пенсионных портфелей. Наконец, в ней даются рекомендации по изменению распределения активов и нормы изъятия средств после выхода на пенсию.

Помогаем клиентам понять, когда у них будет достаточно пенсионных накоплений для «Coast FIRE» (продолжать работать, без обязательных дополнительных взносов).

Облигации часто воспринимаются как простой и предсказуемый инструмент: купил, получаешь купоны, ждешь погашения. Но и тут есть свои нюансы.