Личный Финансовый План

 

Личный финансовый план (ЛФП) — это финансовый документ, помогающий облегчить достижения финансовых целей. ЛФП можно рассматривать как инструкцию по сбережению, разумному расходованию средств и инвестированию.

 

Личный финансовый план должен быть у каждого человека, думающего о своем финансовом будущем, вне зависимости от того сколько он зарабатывает.

ЛФП составляется с целью достижения определенных финансовых целей, к примеру таких как:

- приобретение дорогостоящего имущества (недвижимости, автомобилей и др.);

- создание пенсионного капитала;

- накопление на обучение детей;

- обеспечение финансовой защиты близких;

- и другие финансовые цели.

 

Зачем необходим личный финансовый план.

Личный финансовый план позволит Вам понять какие действия необходимо предпринять и какие финансовые инструменты использовать, чтобы запланированная сумма была у Вас к обозначенному в плане сроку.

 

Применение ЛФП упростит Вам понимание в управлении личными финансами:

- какую стратегию инвестирования  необходимо выбрать, чтобы капитал рос устраивающими Вас темпами;

- какой объем денежных средств понадобится для финансирования всех целей;

- инвестирование каких денежных сумм необходимо, чтобы достичь запланированных целей;

- какой капитал Вы сможете накопить к определенному времени, указанному в ЛФП;

- сможет ли накопленный капитал обеспечить пассивный доход устраивающий Вас.

 

В процессе реализации ЛФП может корректироваться.

В зависимости от тех или иных обстоятельств, как финансового, так и не финансового характера, а также изменения финансовых целей, ЛФП должен быть пересмотрен, в него необходимо будет внести  корректировки, способствующие достижению ваших финансовых целей.

 

Индивидуальный подход при составлении ЛФП.

Нельзя составить универсальный личный финансовый план, который подойдет всем клиентам без исключения, т.к. финансовые потребности каждого – индивидуальны. Поэтому при разработке ЛФП я использую индивидуальный подход и составляю финансовый план исходя из Ваших финансовых пожеланий и возможностей.

 

Варианты ЛФП.

В зависимости от Ваших финансовых целей, желаний и возможностей я могу предложить Вам один из двух вариантов ЛФП:

- краткосрочный финансовый план составляется для достижения одной конкретной цели. При составлении плана проводится экспресс анализ текущих доходов, расходов и даются рекомендации по их корректировке. В разработанном плане будут указаны пути и способы достижения поставленной цели с рекомендациями по их достижению.

Разработка краткосрочного финансового плана занимает до 7 дней.

Стоимость: от 10000 рублей

 

 

- долгосрочный финансовый план включает в себя подробный анализ вашего текущего финансового положения. Я проведу детальную оценку ваших активов и пассивов, изучу структуру доходов и расходов, помогу Вам расставить приоритеты по финансовым целям . Составленный ЛФП будет содержать рекомендации по улучшению текущей финансовой ситуации, пути и способы достижения запланированных финансовых целей, план  инвестирования и последовательность поэтапных действий для достижения поставленных целей.

В состав ЛФП будет включен инвестиционный портфель, разработанный на основе ваших пожеланий и вашей склонности к риску, в который будут включены соответствующие инвестиционные инструменты.

 

Составление личного финансового плана будет состоять из нескольких этапов:

 

Первый этап.

Проводится анализ состояния ваших финансов в настоящий момент. Анализ делается на основе информации о доходах, расходах, обязательствах, активах и пассивах, а также другая финансовая информация о Вас и Вашей семье. Вы определяете список финансовых целей и сроки, к которым Вы хотели бы их достичь. Проще говоря, на первом этапе я провожу диагностику Вашего текущего финансового состояния. Результатом первого этапа будет разработка предварительного ЛФП, в котором будет предложено несколько вариантов планирования.

 

Второй этап.   

Вы должны ознакомится с предварительным ЛФП и выбрать устраивающие Вас варианты, либо при необходимости внести корректировки. Я изучу все ваши замечания, проведу необходимый анализ всех ваших замечаний и предложений и в заключении дам свои и рекомендации. Результатом второго этапа будет выбор основного варианта ЛФП.

 

Третий этап.

После утверждения основного варианта ЛФП я предоставляю финансовое заключение, в котором указываю:

- текущию ситуацию в ваших финансах и, при необходимости, варианты по ее изменению;

- разработанную инвестиционную стратегию, которой Вам необходимо придерживаться, для достижения финансовых целей;

- поэтапные рекомендации по достижению ваших финансовых целей.

Вы изучаете заключение и после мы проводим его обсуждение, при необходимости Вы задаете вопросы для уточнения тех или иных моментов.  Во время консультации я предлагаю Вам типы инвестиционных инструментов, которые Вы можете включить в свой инвестиционный портфель.

Результатом третьего этапа будет составление окончательного варианта ЛФП.

 

Четвертый этап.

На основании составленного ЛФП я подготавливаю прогноз денежного потока (cash flow) на срок от 1 до 3 лет. При его разработки я учитываю % инфляции, прогноз изменения % ставок по банковским депозитам, возможное изменение валютного курса, ситуацию на фондовых рынках.

Будут рассмотрены различные варианты развития событий от негативного до оптимистического. На основании проведенного анализа будут вынесены рекомендации по использованию финансовых инструментов в той или иной ситуации.

Разработка долгосрочного финансового плана занимает до 14 дней.

Стоимость: от 30000 рублей